Investir não é exclusivo de quem possui grandes quantias de dinheiro. A realidade é que, mesmo com um orçamento reduzido, é possível dar os primeiros passos no mundo dos investimentos. A falta de literacia financeira dos portugueses, por um lado, e a falta de conhecimento, associada a um conservadorismo por medo, impedem que as poupanças possam capitalizar de modo mais consistente. A poupança é necessária, mas se não for investida, perde valor e acaba por evaporar.

Por diferentes razões conhecidas, a poupança dos portugueses está muito abaixo da média europeia, ainda assim a capacidade de poupança cresceu em 2024. Um valor entre 50 e 100 euros, por mês, foi a capacidade de poupança mais apontada pelos portugueses, muito embora haja quem consiga ir um pouco mais longe. Nessa sondagem, é revelado que, entre os que conseguem fazer poupanças, o mais comum é deixar o dinheiro parado. 84% dos inquiridos indicavam que deixam o dinheiro na conta à ordem e 7,7% guardaram o dinheiro em casa.

Em 2024 os portugueses pouparam para meter em instituições bancárias 191,7 mil milhões de Euros, mais 7,5% do que em 2023. A questão é que muito desse dinheiro fica em depósitos bancários a render menos de 2% ao ano. Esse valor em depósitos bancários é mesmo maior do que o aplicado em Certificados d eAforro, que dão atualmente valores superiores, de 2,5%. Mas é sensato fazer essa aplicação de poupança quando sem precisar de ir além do índice S&P500 remunerou 23% no último ano e 53% acumulados nos últimos dois anos?

Este artigo tentará ajudar a compreender como iniciar e construir um portfólio de investimento a partir de pequenos valores, adotando uma abordagem disciplinada, estratégica e inteligente.

Escolher uma plataforma corretora online

O primeiro passo para investir é abrir uma conta numa corretora online. Escolher a corretora certa é fundamental, especialmente para quem está a começar e com pouco dinheiro. Deve-se levar em conta, tanto quanto possível, plataformas que cobrem comissões reduzidas ou nulas para pequenos montantes e uma interface intuitiva, permitindo explorar os mercados sem complexidade excessiva.

Durante o registo, será necessário fornecer informações pessoais, documentos de identificação e comprovativos de residência. É importante verificar se a corretora é regulamentada por uma entidade reconhecida, como a CMVM em Portugal, para garantir segurança nas transações.

Após a criação da conta, o próximo passo é transferir dinheiro para ela. Muitas corretoras permitem depósitos mínimos baixos, mas é fundamental começar com um valor que não comprometa o teu orçamento mensal. Lembra-te: Investir deve ser visto como uma forma de aumentar o capital, não de colocar em risco as finanças pessoais.

Existem diversas formas de investir, cada uma com vantagens, riscos e níveis de complexidade diferentes. A escolha que vieres a fazer deve adaptar-se ao teu perfil e objetivos financeiros.

Possuir Ações

Comprar ações significa adquirir uma fração da propriedade de uma empresa. Este tipo de investimento é ideal para quem pensa a longo prazo e tem paciência para suportar as oscilações do mercado.

Uma estratégia eficaz para começar com pouco dinheiro é investir em empresas que pagam dividendos consistentes. Estas empresas oferecem uma fonte de rendimento passivo, que pode ser reinvestido para acelerar o crescimento do portfólio. Deve ser levada em conta a análise fundamental da empresa, a sua história, evolução e tendência do mercado e setor em que funciona. Isso determinará, pelas projeções de vendas e lucros que sempre são públicos, o seu potencial de crescimento e a solidez financeira.

Negociação de CFDs

Os CFDs (Contratos por Diferença) são instrumentos financeiros que permitem especular sobre os movimentos de preços de vários ativos, como ações, índices, moedas e commodities, sem necessidade de possuir os ativos subjacentes. A principal vantagem dos CFDs é a possibilidade de usar alavancagem, multiplicando os ganhos potenciais. Contudo, este benefício vem acompanhado de um aumento significativo do risco. Se multiplicares por cinco os ganhos, também estás a correr um risco cinco vezes maior nas perdas.

Para investir de forma inteligente com CFDs, deves ter a confiança e compreensão da mecânica e variações de mercado para não ser surpreendido. Deves considerar a marcação de limites de perda (stop loss) e deves definir objetivos de lucro claros. Além disso, evita utilizar alavancagem excessiva, especialmente quando ainda estás a ganhar experiência nos mercados.

ETFs e Fundos Indexados

Os ETFs (Exchange-Traded Funds) e os fundos indexados são opções acessíveis e diversificadas, perfeitas para pequenos investidores. São instrumentos que replicam o desempenho de índices de mercado, como o S&P500 ou o Nasdaq. Ao investires nesses índices, estás a comprar um pedaço que representa as 500 empresas mais relevantes no mercado ou as 100 empresas da área tecnológica. Isto significa que não estás a comprar especificamente nenhuma empresa, mas ao comprar o índice estás a comprar todas ao mesmo preço.

Tem a vantagem de te proteger mais em descida, naturalmente que limita hipóteses mais estendidas de lucro. Mas lembra-te de que o ganho é progressivo e leva tempo. Já a perda pode ser violenta e inesperada. Esta estratégia protege-te de perdas grandes e acentuadas. Uma vantagem significativa dos ETFs é o seu baixo custo. Muitos têm taxas de gestão inferiores às dos fundos de investimento tradicionais, o que os torna ideais para quem tem orçamentos limitados. Escolher ETFs com histórico sólido, liquidez elevada e baixos rácios de despesa é a proposta ideal.

Estratégias para Investir Pequenos Valores

Investir pequenas quantias exige disciplina e uma abordagem estratégica para maximizar o potencial de crescimento. Aqui estão algumas estratégias detalhadas para iniciantes:

Investir Gradualmente

A estratégia da média do custo, consiste em investir uma quantia fixa regularmente, independentemente das condições de mercado. Este método reduz o impacto da volatilidade nos seus investimentos, uma vez que compra mais unidades quando os preços estão baixos e menos quando estão altos. É uma forma eficaz de construir um portfólio consistente ao longo do tempo. Aconselho sempre os meus mentorados a fazerem ainda melhor que isso. Não se trata apenas de investir regularmente quantias fixas.

Nas nossas mentorias, adquires o conhecimento que te permita identificar, com alta probabilidade, as zonas em que deves acumular essas novas quantias.

Escolher ETFs Temáticos

Para além dos ETFs tradicionais, existem ETFs temáticos focados em setores específicos, como tecnologia, energias renováveis, inteligência artificial, sistema bancário ou saúde entre muitos outros. Estes produtos permitem investir em tendências de longo prazo com potencial de crescimento elevado. Contudo, certifica-te de que compreendes os riscos associados a setores mais voláteis.

Utilização de Robo-Advisors

Os robo-advisors são plataformas automáticas que gerem os teus investimentos com base no teu perfil de risco e objetivos financeiros. Estas ferramentas oferecem carteiras diversificadas e reequilibram automaticamente os ativos conforme necessário. São ideais para quem deseja começar a investir sem a necessidade de conhecimentos profundos sobre os mercados.

Diversificação Inteligente

A diversificação é um dos princípios mais importantes para minimizar riscos. Ao distribuir o teu capital por diferentes classes de ativos, setores e geografias, reduzes a exposição a eventos negativos específicos. Para pequenos investidores, isso pode significar investir em ETFs que oferecem exposição global ou criar uma combinação de ações e obrigações.

Investir a Longo Prazo

O longo prazo é o aliado mais poderoso dos pequenos investidores, graças ao efeito dos juros compostos. Reinvestir os lucros obtidos, seja através de dividendos ou ganhos de capital, pode levar a um crescimento exponencial do portfólio ao longo das décadas.

Investir em Criptomoedas

As criptomoedas ganharam destaque como uma alternativa de investimento, especialmente para quem deseja começar com pouco dinheiro. Ao contrário dos mercados tradicionais, as criptomoedas permitem a compra de frações de unidades. Por exemplo, podes adquirir 0,001 Bitcoin (também denominados de Satoshis), em vez de uma moeda inteira. Isso torna o mercado acessível para pequenos investidores.

Dada a natureza volátil e descentralizada das criptomoedas, a segurança é uma prioridade. Ou usas carteiras digitais (wallets) para armazenar os teus ativos e escolhes exchanges regulamentadas para realizar transações ou geres posições nas plataformas de investimento, no valor correspondente ao da criptomoeda que entenderes. Mais do que é verdade para o mercado de ações, no caso das criptos deves estar preparado para as oscilações enormes em curtos períodos de tempo.

Staking e Rendimentos Passivos

Algumas criptomoedas oferecem a possibilidade de gerar rendimentos passivos através do staking. Este processo envolve “bloquear” moedas numa carteira para ajudar a validar transações na rede, recebendo recompensas como contrapartida. 

Investir em matérias-primas

As “commodities” são mercadorias básicas e essenciais para a economia global, utilizadas muitas vezes na produção de outros produtos. Caracterizam-se por serem matérias pouco industrializadas, que seguem padrões globais, podem ser armazenadas por longos períodos sem perder a qualidade e não apresentam variação significativa de marca. É possível investir no dia a dia em Produtos Agrícolas como açúcar, milho, soja, café, trigo, sumo de laranja, carnes bovinas, entre outras.

Também há investimento em recursos ambientais renováveis como madeira e celulose. Ou em minerais como o petóleo, o etanol, o gás natural. Ou os metais como o cobre, a platina, a prata e o mais relevante e importante ativo financeiro do mundo, o Ouro.

O preço das commodities é influenciado pela lei da oferta e da procura, com variações devido a fatores externos, como condições climáticas ou crises. Ao investir, está-se a negociar o direito de comprar ou vender uma quantidade de uma matéria-prima em data futura por um preço definido, especulando sobre a valorização ou desvalorização da mesma. Para quem tem verba pequena deve evitar as variações muito expostas a fatores externos de matérias-primas. Para o fazer com maior chance de sucesso, é necessário estar capacitado e atento a múltiplas variáveis como taxas de juro, condições metereológicas ou mesmo anormalidades na cadeia de abastecimento, consoante a commodity a que nos estivermos a referir. Porém, há que o dizer que, Investir em commodities é uma forma de proteção, diversificação e especulação, com a possibilidade de ganhos num mercado dinâmico e global. A única salvaguarda que se faz é, neste artigo, o facto dele ser orientado para quem tem uma carteira de investimento pequena. Matérias Primas tal como Forex têm volatilidades perigosas para alguém nestas circunstâncias, caso não tenha maturidade e experiência de negociação anterior.

Começando com Segurança

Investir pequenos valores é uma forma excelente de aprender sobre os mercados financeiros sem assumir grandes riscos. No entanto, a segurança deve ser sempre uma prioridade. Aqui estão algumas dicas finais:

1. Escolhe uma Corretora Reputada: Certifica-te de que a plataforma é regulamentada e possui boas avaliações.
2. Prioriza a Simplicidade: Investe em produtos que compreendas completamente. Evita mercados complexos até te sentires mais confiante.
3. Educa-te Continuamente: Acompanha as notícias do mercado, lê livros sobre finanças e participa em cursos para melhorar os teus conhecimentos.
4. Gestão de Risco: Nunca invistas todo o teu capital num único ativo. Define limites de perda para cada investimento.
5. Evita Dívidas: Nunca recorras a empréstimos para investir, especialmente quando estás a começar.

Investir com pouco dinheiro não só é possível como também é uma excelente maneira de construir um futuro financeiro mais estável. Com disciplina, paciência e a estratégia certa, pequenos passos podem levar a grandes conquistas ao longo do tempo.